Android Apple Pay(アップルペイ) スマホの使い方
読了時間:約 2

インターネットのお陰で世界はどんどん便利になっています。その中でも今注目すべきなのは、スマホを使った支払い方法についてでしょう。

モバイルSuicaやApple Payなど、時代は急激にキャッシュレス化へと進んでいます。今回ご紹介するのはそんなスマホを使った支払い方法の中でも新しい部類に入る「スマートデビット」についてです。

デビットカードのシステムを利用して作られたスマートデビットは、私たちの生活をどのように変えてくれるのでしょうか。話題のスマートデビットについて丁寧に解説していきます。

そもそもデビットカードって?


スマートデビットについて知る前にまずはデビットカードについておさらいをしておきましょう。デビットカードに関する知識があれば、スマートデビットについてより深く理解することが出来ます。

また、混同されがちなクレジットカードとの違いもご紹介しますので、いまいちクレジットカードとデビットカードの違いが分からないという方は参考にしてみて下さい。

デビットカードとは

デビットカードとは口座のお金を直接使って支払いをするカードのことです。基本的には銀行などの金融機関によって発行されるもので、デビットカードを使って支払いをすると、自動的に代金が預金から引き落とされる仕組みとなっています。

デビットカードはクレジットカードでお馴染みのVISAやJCB、MasterCardなどの国際カードブランドがシステムを提供して発行されているのが特長です。デビットカードと似たものとして挙げられるプリペイドカードとの決定的な違いはこの点にあると言っても良いでしょう。

また、クレジットカードと同一のブランドがサービスを提供しているため、デビットカードはクレジットカードが使える場所ならどこでも使うことが可能です。

余談ですが、デビットカードにはVISA等の国際カードブランドがシステムを提供しているものだけでなく、「J-Debit」と呼ばれる日本独自のシステムを採用したものも存在します。

しかし、利用可能時間に制限がある、決済できる場所が少ないなどの理由からあまり人気が無く、利用者は国際カードブランドが発行するデビットカードに比べるとかなり少数です。

デビットカードを発行していない銀行の口座しか持っていないケースなどでは役立ちますが、利用している銀行が国際カードブランドのデビットカードを発行しているのならば、わざわざJ-Debit対応のデビットカードを使う必要は無いでしょう。

クレジットカードとの違い

前述の通りデビットカードは決済をすると自動的に口座から代金を引き落とす仕組みですが、クレジットカードは一旦カード会社が代金を立て替えた後、後日まとめて利用額を請求する仕組みです。

つまり、デビットカードは即時払い、クレジットカードは後払いとなっており、デビットカードは現金払いに限りなく近い感覚で使えるカードと言えます。

スマホ対応デビットカード『スマートデビット』

乗り換えに必要な費用
スマホ対応デビットカードとは、簡単に言えば「スマホがデビットカードの代わりになるサービス」のことを指します。日本では2018年4月にサービスが開始されたばかりでまだ名称は定まっていませんが、「スマートデビット」、「モバイルデビットカード」と呼ばれることが多いです。

デビットカードで決済をする場合、支払いの際は必ずカードが必要になりますが、スマートデビットはアプリにデビットカードの機能が搭載されているためカードを必要としません。つまり、財布を持ち歩く事無くスマホだけで支払いを済ませることが可能なのです。

もちろん、支払いが出来るのはスマートデビットに対応した店舗に限りますが、スマートデビットは従来の電子マネーのシステムやネットワークを利用して支払いを行うため、対応する店舗はかなりの数になります。

決済できるのは電子マネー対応店のみ

クレジットカード加盟店であればどこでも支払い可能なデビットカードに対し、スマートデビットはクレジットカード加盟店では使うことが出来ません。スマートデビットが使えるのは電子マネーに対応した店舗のみで、オンライン決済にも未対応となっています。

というのも、スマートデビットはあくまで預金を一旦電子マネーに変えてから決済を行うものであるため、電子マネーを経由しないカードブランドのシステムを使うことは出来ないのです。

ただし、スマートデビットとは別にデビットカードやクレジットカードを持っていれば、カード加盟店でも決済を行えます。

例えば国内初のスマートデビットであるみずほ銀行スマートデビットは銀行口座だけでなく自社の発行するデビットカードも登録できるようになっており、デビットカードを発行・登録しておけば状況によってスマートデビットとデビットカードを使い分けられるのです。

現金と違いクレジットカードやデビットカードはかさばらず、スマホケースに忍ばせておくこともできるので、買い物へ行く先がスマートデビットに対応しているか分からないというケースではスマホだけでなくカードも持ち歩くようにすると良いでしょう。

一般的な電子マネーとの違い


スマートデビットと一般的な電子マネーとの違いは「チャージの必要があるかどうか」にあります。電子マネーの場合、使うためには予め一定額チャージしておかなければいけません。

しかし、スマートデビットは使える額が預金残高に依存するため、預金が無くならない限りは使い続けることが出来ます。チャージの手間が無いというのは非常に優れた点で、スマートデビットが登場して以降、チャージ式の電子マネーを使うことが減ったという人はとても多いです。

実用化されているのは「みずほ銀行スマートデビット」のみ


画像引用元:https://www.mizuhobank.co.jp/retail/mizuhoapp/wallet/index.html
現在実用化されているスマートデビットはみずほ銀行の提供する「みずほ銀行スマートデビット」のみで、他の銀行は未だスマートデビットには未対応となっています。

ただ、みずほ銀行のサービス開始に合わせて他の銀行も続々とスマートデビットの準備に取り掛かっています。例えば、じぶん銀行は2019年春よりスマートデビットサービスの提供をスタートすると発表しました。

今後もこの流れは続くと予想され、ゆくゆくは様々な銀行でスマートデビットを利用することが可能となるでしょう。

スマートデビットのメリット・デメリット


スマートデビットの詳細が分かったところで、スマートデビットのメリット・デメリットについて見てみましょう。サービスの良い点、悪い点を知れば、スマートデビットが自分に向いているのかどうかが分かります。

スマートデビットのメリット

スマホだけで支払いができる

スマートデビット一番のメリットはスマホだけで支払いが出来る点にあります。これまではどこへ行くにも財布に現金またはクレジットカードや電子マネーのカードを入れて持ち歩かねばなりませんでした。しかし、口座に直結しているスマートデビットがあれば財布は必要ありません。

コンビニやスーパーなどのちょっとした買い物であれば財布を持っていくことなく、スマホだけで手軽に支払いを済ませることが可能なのです。

また、支払い時に小銭を数える必要が無いのもメリットのひとつでしょう。現金で支払いをする際は購入するものや利用したサービスによって1円単位で小銭を数えなければいけませんが、スマートデビットなら機器にかざすだけで支払いを完了させられます。

現金での支払いに煩わしさを感じている方や出来るだけ物を持たずに外出したい方にとって、スマートデビットはまさに待望のサービスと言えるでしょう。

わざわざお金を下ろす必要がない

預金を直接使えるスマートデビットがあればお金を下ろす機会が減ります。というのも、日々の支払いがスマートデビットに対応した場所で完結する場合、わざわざ現金を用意しなくても良いためATMへ行く必要が無くなるのです。

普段何気なく行っていることですが、お金が無くなる度にATMに行くのは非常に面倒ですし、なにより手数料を考えるとATMへ行く頻度は減らした方が良いでしょう。

このように、スマートデビットを活用すればATMへ行く時間、ATM手数料を節約することが出来ます。少しでも時間とお金を節約したいのであれば、スマートデビットはうってつけのサービスとなり得るのです。

お金の管理が簡単になる

使ったらすぐに代金が引き落とされるスマートデビットであれば、クレジットカードのように使いすぎてしまうことが無いためお金の管理がとても簡単になります。

例えば、毎月の生活費のみをスマートデビットの口座に入れてアプリで頻繁に預金残高や利用履歴を確認するようにすると、あとどれくらいお金を使えるのか、無駄使いをしていないかをチェックすることが可能です。

もちろん現金でも同じように預金状況や財布の中身を確認することでお金の管理をすることは出来ますし、レシートを必ず貰うようにすれば、無駄使いしていないかチェック出来ます。ただ、利便性で言えばスマートデビットに一歩譲るでしょう。

審査の必要なく誰でも持てる

スマートデビットは従来のデビットカードと同じく審査を受けることなく発行してもらうことが可能です。クレジットカードしか使ったことが無い方にとっては理由が分からないかもしれませんが、審査が必要ない理由はデビットカードの仕組みを考えるとよく分かるでしょう。

クレジットカードの場合、一旦カード会社が支払いを肩代わりするシステム上、お金の管理が出来ない人にクレジットカードを使わせてしまうと支払いが滞る可能性があり、最悪の場合カード会社が大きな損失を被ってしまいかねないのです。

しかし、デビットカードは決済と同時に口座から代金を引き落とす仕組みであるため、自分の預金以上に支払いをすることは出来ず、カード会社が代金をとりっぱぐれることはありません。

つまり、デビットカードはカード会社とカード利用者との間に信頼関係が無くとも利用することが出来るために審査を実施していないのです。

不正利用されにくい

現金はどこでも使える利便性を持ちますが、財布を盗まれるとお金を使われてしまうという問題を抱えています。

しかし、スマートデビットは指紋認証やパスコードによる認証をしなければ決済することが出来ないため、万が一スマホを盗まれても不正利用されるリスクが財布を盗まれた場合よりも少ないのです。

財布と同じような感覚で使えるにも関わらず、高いセキュリティを実現しているというのはスマートデビットならではのメリットと言えるでしょう。

スマートデビットのデメリット

Android端末の一部でしか使えない

現在スマートデビットはFelicaに対応したAndroid4.4以上の端末でのみ利用することができ、それ以外の端末には未対応となっています。そのため、Android4.4以前の端末やFelicaに対応していない端末では利用することが出来ません。

また、iPhoneにも対応していないためApple Payでスマートデビットを利用することも不可能です。スマートデビットに対応した端末を持っている方にとっては関係のない話ですが、対応していない端末を使っている方の場合、サービスを利用するためには機種変更が必要になります。

ポイント・キャッシュバックには期待できない

クレジットカードを上手く使うとポイントをたくさん貯められます。ポイントが目的でクレジットカードを使っている方も少なくないでしょう。しかし、スマートデビットのポイント還元率は0.2%とクレジットカードに比べて低くポイントには期待できません。

また、スマートデビットでは申し込み時に貰える特典やキャンペーンなども実施しておらず、利用額に応じてキャッシュバックが得られるなどのメリットも無いのです。

そのため、ポイント目的でクレジットカードを多用している方の乗り換え先として、スマートデビットは不適格と言わざるを得ないでしょう。

口座にお金が無いと使えない

支払いをすると口座からお金が引き落とされる関係上、スマートデビットは預金が無ければ使うことが出来ません。これは本来メリットと言うべき点ですが、場合によってはデメリットとなることもあります。

例えば、急な出費が重なり現金が無くなってしまった場合など、現金が手元に無くても使えるクレジットカードであれば、次のお給料日までカードを切って過ごすことが可能です。

しかし、デビットカードは預金が無ければ使えないため、現金がまったくない状態では何の役にも立ちません。上手く家計が回っている時は良いのですが、急な出費に弱くなるのは無視できないデメリットと言えます。

スマホの電池が切れたら支払いできない

スマートデビットはスマホひとつで支払いが出来るメリットを持つ反面、スマホの電池が切れたら支払いを行えなくなるデメリットを抱えています。

1時間程度の外出であればさして問題は無いのですが、長時間の外出となるとこの問題は無視出来ません。モバイルバッテリーを持っていくという方法もありますが、それならば財布を持った方が良いでしょう。

スマートデビットが向いている人

支払いを出来るだけ簡単にしたい人

スマートデビットは預金さえあればスマホをかざすだけで支払いが出来る便利なサービスです。小銭を数える必要はありませんし、頻繁にATMへ行く必要もありません。

そのため、スマートデビットは支払いを出来るだけ簡単にしたい人に向いています。自動改札のようにかざすだけで支払いが完結するのはスマートデビットならではの便利さと言えるでしょう。

普段から電子マネーを使っている人

スマートデビットと同じく電子マネーはカードをかざすだけで支払いが出来る画期的なサービスです。しかし、使うためには予めお金をチャージしておかなければならないという不便さが存在します。

一方でスマートデビットは預金と直接繋がっているため、わざわざ利用前にチャージする必要がありません。普段電子マネーを使っている方の中でチャージの手間を煩わしく思っている人は多いでしょう。そんな問題は電子マネーからスマートデビットに切り替えることで解決します。

お財布が必要なくなる日は近い!


電池が切れると支払い出来ない、すべての店舗で使えるわけではないなどの問題点を抱えるスマートデビットですが、上手く使えばキャッシュレスな生活をするのも難しくありません。

また、存在する問題の多くは技術の発展と共に解消することが可能なものばかりであり、将来的には財布を持ち歩く必要が無くなる可能性も充分にあります。

支払いを出来るだけ簡単にしたい方やスマートデビットに興味があるという方は是非一度スマートデビットを利用してみて下さい。一度サービスを利用すればスマートデビットの持つ便利さや手軽さに気付くはずです。

Pocket